信用卡的这些基本知识,你懂吗?

2019-05-24 18:21:10 优可生活官网

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一、信用卡基础知识

1、关于账单日:每月X号为你的账单日,一个账单月周期的消费金额汇总后,你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。除了工行默认按自然月,基本上银行给不同的用户指定不同的账单日,这是有资金优化使用的设计逻辑的。

2、关于还款日:一定要在免息还款期来临前缴款,不要以为50天免息还款期,自己透支了55天,银行在扣除50天的免息还款期后自己只需缴纳超出的5天利息,这是非常错误的理解。

还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。

3、关于取现:通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,当天开始计息,大部分银行还要收取一笔手续费,所以,非必要情况下尽量不要取现,尤其是小额取现。另外,人行规定,取现日限额为5000元。

如果确有急事需要用信用卡取现,也要在尽可能短的时间内还清,绝对不可用作长期融资工具,以免利上加利、罚上加罚,长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务,甚至失去个人资信。

4、关于预借现金类似取现,在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡,一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。

5、关于分期:1.消费/账单分期:将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还,并收取一定的利息或手续费,一些免息或免手续费的购物分期,其实费用是隐含在商品价格中的。2.现金分期:将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还,同样需要支付一定的利息或手续费。

6、关于信用额度:1.固定额定:银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额,银行也可能视资信情况折变化及用卡情况调整你的固定额度。2.临时额度:由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。

7、关于最低还款额:在还款日前全额还款有困难,应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%),否则将可能被全额罚息、收取滞纳金并影响你的信用状况。

8、关于年费:现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费。

9、关于全额罚息:超过最后还款日未全额还款,银行将按万分之五的标准计收利息,注意:除工行等个别银行,大部分银行是以账单金额而不是未还金额计算利息的,而且是从交易金额的记账日而不是账单日起计算。所以应尽量全额还款以免被收高额利息。

10、关于信用报告:你的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息及用卡情况,商业银行都会按期报告给人民银行信用中心。在你办理贷款申请、信用卡申请等业务时,银行会查阅你的信用报告,如果有逾期未还款一般会否决。如有短期逾期,应立即还款并保持正常使用记录六个月更新账户信息。最新的政策,不良信用记录保留五年。所以要珍惜信用,按时还款。

11、关于个人资料:使用信用卡要保护好个人资料,包括签名、身份证、密码、账单、账号等。使用信用卡时要防止周边有人偷看信用卡资料,更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料,确保信用卡使用安全。

在国内最好使用密码与签名的双重保险形式,防止信用卡被盗刷。

二、如何查询信用卡账单

1、打开微信--钱包---腾讯服务---信用卡还款,只要绑定所有信用卡,每个月账单日都一目了然

2、信用卡账单日下来请留意你填写信用卡的邮箱

3、信用卡也会快递

4、信用卡APP与信用卡公众号

5、打电话给银行查询

、哪些情况下会引起降额封卡

1、之前经常空卡状态

2、多次逾期

3、整笔还进去等一下或者第二天就整笔套现刷出来

4、长期最低还款

5、降额、封卡有很多因素,如果你的负债在银行评估最多只有30万,而你有50万的卡,银行也会降额

6、如果你卡经常不用,也会降额

7、如果你刷POS机刷到风险商户,银行也会封你的卡,封卡有很多因素,前几天我有个朋友因为刷了一个POS机,而那个机子刚好被银行风控,因为长期帮人套现,所以他的卡也就封了。

、科普如何精养卡

1、每次刷卡不能超过总额度的80%

2、不能把卡全部刷空,要留20%-30%

3、不能老是刷整数

4、每天一定不能超过3次

5、不能总是最低还款,严禁逾期还款

、如何辨别银行真假短信信息

1、收到此类短信第一时间,反复打银行电话核实确认录音

2、一定要去辨别

3、千万不能提供卡号与用户信息,没有核对身份之前

4、很多人收到这条短信,都不去辨别,首先这个非常明显是假信息,当然持卡人也有套现情况,所以才心慌。

、科普关于封卡降额

每个人降额封卡的原因都不一样,但是也有规律可循,大概可以分为几类,比如存在套现行为、信用卡长期不使用、政策性降额,像前段时间中信银行发布通知,对6个月未发生交易的信用卡做降额出来,这就是政策性降额

一般情况下,之所以会被封卡、降额、基本上都是个人原因导致的,使用信用卡违规操作,逾期、信用卡出现异常等

、科普哪些行为会导致降额与封卡

1、被银行风控:经常使用信用卡进行套现导致被银行的风控系统监控或者被银行风控系统判定未套现的嫌疑

2、经常逾期还款:排除套现的相关问题,假如你的信用卡常常逾期还款,那么很大程度上银行会认为你的经济状况有问题,并不具备按时还款的能力,那么很明显接下来银行就会降低你的信用卡额度,来规避风险

3、额度消费,如果你的信用卡很长一段时间不使用,或者平时的消费金额达不到额度的30%,那么银行会认为给你的额度是浪费的

4、一次性刷完所有额度,如果你的信用卡额度并不低,一笔消费就把额度用完了,这很明显不是正常的交易,银行想不怀疑你都很难,切记不要一次性刷空所有额度,极少成多才是良好的刷空习惯

5、卡金额大且为整数:刷卡交易都是整数型消费,如10000、20000、50000等,完全不符合实际场景消费,而且如果频繁交易一定会被银行认为是套现,那你被银行降额的概率就很大。大至上万,小至元、角、分的零头,你真的刷卡套现,金额最好不要重复,做到无规律可循。

6、刚还完款立刻刷空:很多人由于需要进行资金周转,经常都是把一张信用卡的钱套出来,去还另外一张信用卡,长期这样操作,银行会判定你的偿还能力较差,并且没有足够的能力还清账单,久而久之就会给你降额,如果确实需要资金的话,可以尝试多笔还进多笔刷出,在金额、商户上都做到多元化。

7、频繁异地刷卡:这种情况一般出现在跳码的POS机上,比如你前一秒刚在广东省某洗浴中心消费完,后一秒刷卡时就跳到了海南省某度假酒店,这明摆着不符合常理,现实生活中也是不可能这样的。当持卡人在短时间内有连续多次交易,而每次消费的商户又分布在不同的地区,必然引起银行风控系统的报警,银行会判定你存在套现行为。

8、经常在同一台POS刷卡:对于不能自选商户的POS机来说,很容易被银行发现,因为你总是在同一家商户进行消费,银行自然就会怀疑你的,所以尽量应该避免这样的行为,要尽量多元化消费,多在不同类型的POS机上刷卡。还有很多低费率POS机都是通过跳码交易来完成的,如果你一个月只刷一到两次卡,可以不必太过担心,但是如果你刷卡频繁,就要引起注意了,尤其是跳0费率的POS机,由于银行没有利润可图,所以如果银行发现你在用这样的POS机,必然会找一个借口封你的卡,将你拉入黑名单,而且你根本没有申述的机会。当你刷的POS跳了0费率,还是应该及时停止使用。

9、刷卡时间段不正常:如果你在晚上十一点刷卡,而显示的商户类型是超市,这显然是不合理的,或者早上六点的时候,你刷了一笔交易,显示的商户类型是理发店,这些情况在现实生活中是不可能的,所以不在正常的营业时间刷卡也会被认为有套现的嫌疑

10、刷卡规律太明显:我们都知道,信用卡还款日一般都是固定的,很多人一般都是出了账单以后进行套现,而且都刷大额的整数,相似的时间,可疑的金额,这一切都会让银行认为你是在套现的。

合理合规的利用信用卡

要善于利用信用卡的长处科学理财。例如,某位公司业务员张先生长年在外跑销售,某次出差费用为2万元,用信用卡刷卡结账后,持发票到公司报销,获得2万元现金,然后用这笔钱投资股市,由于当时股市势头良好,张先生购买的股票一个月赚了20%,一个月后张先生在免息还款期前将钱取出,偿还银行。这样,张先生仅利用个人信用,不动一分钱就获得了20%的收益,也不会产生滞纳金和罚款。